Кредит под залог

Сегодня довольно трудно взять кредит на продвижение бизнеса. Банки либо предоставляют невыгодные условия, либо совсем отказывают в получении залога. Нет никаких гарантий, что банк одобрит заявку, даже в том случае, если у заемщика будет хороший поручитель и дорогостоящий залог.

Очень жаль, но получить такие гарантии вы нигде не сможете. Но есть хорошая возможность значительно повысить шансы, чтобы получить кредит под залог. Уже не один год на рынке работает множество финансовых интернет-порталов, которые знают наверняка, почему одни клиенты заключают выгодные договоры на получение залога, а другие получают отказ. За все эти годы они поднакопили не малый опыт, работая в этой сфере, который поможет вам оказаться в числе счастливчиков. Чтобы получить выгодный кредит одного залога недостаточно, также нужно знать, как работает тот или иной банк с залоговым имуществом.

Кредит под залог

Дом в кредит

Процесс покупки квартиры в кредит довольно прост, а вот у желающих купить дом в кредит сложностей может возникнуть в разы больше. Итак, приступим к поиску различий. По словам риелторов, больше всего среди желающих купить готовый дом людей, месячный доход которых около 6 тысяч долларов, а возрастная категория покупателя 40-50 лет. Такие клиенты либо меняют квартиры в многоэтажках на загородные дома, либо покупают дом в кредит. Как утверждают специалисты, рынок кредитования на покупку загородных домов находится в стадии формирования, так что на сегодня доля кредитов на то, чтобы купить готовый дом – довольно маленькая. Купить дом в кредит – довольно выгодный вариант кредитования, как для клиента, так и для банка. А вот в случае, когда возникает потребность взять ссуду на строящийся дом, тут уже не каждый банк на такое согласится, это возможно лишь при наличии созданного фонда финансирования строительства дома.

Дом в кредит

Так что теперь возникает вопрос, какой дом лучше: строящийся либо уже готовый? Финансово выгоднее, конечно же, покупать строящийся дом, но только, если требуемая сумма у вас уже есть, а для кредита – удобнее предпочесть купить готовый дом.

Да и вообще, разнообразие готовых домов в наши дни довольно обширно, поэтому подобрать вариант, и не один, можно всегда. Так что браться за строительство либо вкладываться в него нужно лишь в самом крайнем случае. Проще потратить средства на ремонт готового дома, дабы сделать его жильём своей мечты, нежели мучаться с постройкой. Однозначно сказать, какой дом лучше и что выбрать среди разнообразия вариантов жилья – невозможно, тут уже каждый должен решать самостоятельно, чего ему нужно от дома, в котором ему хотелось бы жить и поселить своих близких.

Что нужно знать о микрозаймах?

В современном обществе люди неохотно одалживают друг другу деньги, в большинстве случаев, не потому что жалко, а просто лишних средств нет. Поэтому многие нашли способ без лишней головной боли и собирания кучи бумаг брать в долг деньги в микрофинансовых компаниях. Простота – вот чем объясняется бешеная популярность подобных займов у населения.

Что нужно знать о микрозаймах?

Главными характеристиками таких займов считаются: оперативное рассмотрение заявки, предоставление денег на короткий срок, сравнительно небольшая сумма и повышенный процент. Часто одобряют суммы не больше 30 тысяч, причем в первый раз сумма значительно ниже, а вот постоянным клиентам лимит повышается. При повторном обращении в одно и то же МФО не нужно будет несколько раз отправлять заявку, достаточно в первый раз предоставить всю необходимую правдивую информацию. Далее можно брать займы еще за более быстрый срок. Средний срок возврата займа – 30 дней.

Главное отличие МФО от банков в процентных ставках. Обычно займы предоставляют под 1-2 % в день. Поэтому такие займы выгодно брать только на небольшой срок, чтобы переплата не была слишком большой. Проценты слишком высоки по одной простой причине: риски МФО очень большие, ведь для одобрения заявки необходим только паспорт, да и доход клиента никак не подтверждается.

Кому было бы выгодно оформлять микрозайм:

  1. Тем, у кого испорчена кредитная история;
  2. Людям без официального трудоустройства;
  3. Когда деньги нужны очень быстро, и ходить в банк нет возможности или времени;
  4. Предприниматели, которым срочно нужны деньги и они смогут вернуть с оборота.

Итак, если пользоваться микрозаймами с умом и возвращать их без просрочек, то никаких проблем не возникнет. Часто на МФО жалуются те, кто не смог вернуть деньги в положенное время и накопились пени и штрафы.

Свадебные кредиты

Обычно люди, которые желают связать свои судьбы брачным союзом, стремятся к тому, чтобы это запомнилось на всю жизнь. Такой праздник, как свадьба, дело весьма дорогостоящее. Даже сравнительно небольшое событие, требует немалых денег. Если молодые не собирали средства заранее, а переносить дату не хотят, то есть вариант оформить свадебный кредит.

Свадебные кредиты
1. Какие виды кредитования предлагают банки

Финансовые учреждения поняли, что из-за повышения цен, не все способны своими силами организовать свадебное мероприятие. Появились специальные программы, где сумма займа может быть потрачена только на свадьбу. Преимуществом такого предложения, является выгодная процентная ставка.

Конечно, можно взять и потребительский заём для проведения свадьбы. В этом случае, будут высокие расценки. Зато банк не будет проявлять интерес к тому, на что были израсходованы заёмные деньги.

Если торжество намечается небольшое, можно оформить кредитную карту, которая имеет кредитный лимит, этого будет достаточно. Хорошим выбором будет кредитка со льготным периодом. Молодожёны, на подаренные деньги, могут сразу оплатить всю сумму долга, не платя при этом процентов.

2. Обращение в агентство

Есть агентства, которые специализируются на проведении свадебных мероприятий. Довольно часто, молодые пары решают воспользоваться их услугами. Такие компании, как правило, сотрудничают с финансовыми учреждениями, что даёт возможность оформить кредит на свадьбу прямо на месте. Это будет стоить немного дороже, так как компания как посредник, берёт себе определённую сумму.

3. Что потребуется.

Нужно заблаговременно собрать все документы. В каждой организации могут просить разные пакеты документов, но также есть перечень, который присутствует в каждом банке:

  • паспорт заёмщика;
  • трудовая книжка;
  • справка 2 НДФЛ;
  • идентификационный код.

Не все банки предоставляют такие услуги, поэтому придётся приложить усилия, чтобы найти кредитора, согласного заключить подобную сделку.

Как оформить рефинансирование кредита

Термин «рефинансирование кредита» уже у многих на слуху. Банки активно рекламируют и предлагают эту услугу заемщикам. Рефинансирование – это предоставление целевого займа на погашение предыдущего кредита.

Кому же может понадобиться рефинансирование? В первую очередь тем заемщикам, которые уже с трудом справляются с ежемесячными выплатами.

Как оформить рефинансирование кредита

С чего начать оформление рефинансирования

Сначала целесообразнее всего обратиться за услугой рефинансирования в ту организацию, где у вас оформлен кредит. Необходимо написать заявление, подкрепив его документами, которые подтвердят ухудшение материального положения.

Какие документы понадобиться:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • свидетельство о рождении ребенка (при необходимости);
  • справка о состоянии здоровья заемщика;
  • документы подтверждающие, что семья малоимущая.

Банк рассмотрит заявление и примет решение.

Если банк соглашается рефинансировать ваш кредит, то вы заключаете новый кредитный договор, по которому денежные средства будут перечислены в счет погашения долга по старому займу. Старый кредит закрывается, и вы начинаете ежемесячно платить по новому кредитному договору.

Если же банк отказал в рефинансировании, отчаиваться не стоит. Эту услугу можно оформить в любом другом банке. Процедура будет абсолютно такой же. Вы собираете документы, пишете заявление и обращаетесь в выбранную кредитную организацию и ждете ее решения.

В каких случаях целесообразно рефинансирование действующего кредита:

  • Если вы имеете несколько небольших кредитов в разных кредитных организациях. Лучшим выходом будет объединить все кредиты в один, и оплачивать его в одном банке. Если правильно подобрать кредит, то удастся еще и сэкономить.
  • Если вы взяли кредит в валюте, а курс резко вырос. Тогда ваш ежемесячный платеж может увеличиться раза в два. Рефинансирование такого кредита нужно произвести как можно быстрее.
  • При наличии ипотечного кредита. К примеру, вы оформили ипотеку лет 6 назад по ставке 17%, и на сегодняшний день вам остается оплачивать ее еще 10 лет. Вы узнаете, что сейчас ипотеку можно взять под 10%. Срочно переоформляйте договор.

Основным условием предоставления услуги рефинансирования кредита будет ваша финансовая дисциплина, то есть отсутствие просрочек, в особенности длительных.

Поэтому не бойтесь уведомить банк об ухудшении вашего материального положения, и подать заявление на рефинансирование. Этим вы сохраните свою положительную кредитную историю, и останетесь желательным клиентом для банков.

Кредит наличными

Кредиты бывают по сроку длительности – долгосрочные (более трех лет), среднесрочные (от года до трех) и краткосрочные (до года). По форме выдаваемых средств кредиты бывают безналичными и наличными. Наиболее удобной формой выдачи финансовых средств является заем наличными. Такой способ выдачи денежных средств очень удобен. Он позволяет потратить средства именно так, как необходимо клиенту и не привязывает его к чему-нибудь. Ссуду наличными можно оформить в любом банковском учреждении. Для этого необходим перечень документов и стабильный доход, который бы аргументировал выдачу кредита.

Наличные в долг позволяют решить все возможные ситуации, которые возникают на жизненном пути (например, деньги на экстренное лечение родственников). И это один из возможных вариантов выхода из сложной жизненной ситуации, решение трудностей, которые тяжело сразу решить, но постепенно можно, мелкими капиталовложениями (как, например, при выплате кредита).

Кредит наличными