Студенческий кредит

В современных условиях кредит студентам на получение образования предоставляется банковскими организациями на более льготных условиях, чем обычные потребительские кредиты. Социальная значимость таких кредитных программ очень высока, ведь они позволяют получить хорошее образование любому гражданину нашей страны независимо от его сегодняшнего уровня дохода или финансового положения его семьи (родителей). Высокий уровень оплаты за обучение в большинстве вузов ограничивает выбор потенциальных студентов, так же как и сокращение бюджетных мест на получение образования. Так что рассчитывать на осуществление своей мечты и получение именно того образования, к которому есть способности и стремление, многие могу только при помощи банковского займа.

Студенческий кредит

Образовательный кредит студентам адресован гражданам РФ, поступившим на обучение в любое учебное заведение любого уровня аккредитации по их заявлению и при положительном ответе банка. В настоящее время кроме стандартной программы кредитования обучения существует программа с государственной поддержкой, правда, воспользоваться ею могут поступившие не во все учебные заведения. В данный момент возможность получения кредита с господдержкой на оплату обучения предоставляется только студентам тех учебных заведений, который были отобраны Министерством образования и науки для проведения этого эксперимента.

Список ежегодно обновляется, и в нынешнем году он представляет 112 учебных заведений страны, студенты которых могут оплатить свое образование на льготных условиях кредитования.

Заявка на кредит студентам рассматривается при поступлении гражданина РФ в учебное заведение на платное обучение. Для рассмотрения заявки в банк следует представить требуемые документы, которые для каждого банка являются несколько различными, но обязательными являются паспорт заемщика с регистрацией в месте обращения за кредитом, документ из декана, подтверждающий факт поступления заемщика на обучение в вуз, и справка о стоимости обучения. Иногда могут потребоваться также паспорта созаемщиков или поручителей. Важным моментом кредитования студентов является перечисление банком требуемых сумм непосредственно на счет учебного заведения. В большинстве кредитных программ организовано перечисление оплаты отдельными траншами, соответствующими оплате за один семестр. Такое открытие кредитной линии в любой момент может быть приостановлено, если по каким-либо причинам студент прекратил обучение в вузе.

Кредит студентам на получение образования обладает еще одной особенностью. Выплата заемщиком суммы данного кредита может производиться после полного окончания обучения плюс три месяца (до этого предусмотрено только погашение процентов по кредиту). Это максимальная, хотя не обязательная отсрочка расчета по кредиту, которая предусматривается образовательными кредитными программами.

Кредитные карты

Кредитная карта — это банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитные карты

В этой статье мы рассмотрим основные понятия, а так же аспекты на которые следует обратить внимание при оформление кредитных карт.

1. Беспроцентный период

Беспроцентный период — это так называемый период, его еще называют льготным, когда проценты начисляются, но не выплачиваются банку. Многие банки предлагают максимальный срок до 50 либо 55 дней. То есть, чтобы пользоваться займом бесплатно, нужно погасить задолженность в течение этих 50/55 дней.

Приведем пример. Расплачиваясь по карте 1 марта, со 2 марта начинает действовать беспроцентный период и в срок до 21 апреля нужно погасить задолженность. Все покупки, совершенные с карты до 21 апреля, тоже нужно погасить в этот период, то есть до 21 апреля. Обратите внимание, что беспроцентный период действует только на безналичные покупки и покупки в интернете.

2. Годовое обслуживание

Годовое обслуживание — это сумма, которая списывается банком один раз в год независимо от активации карты. Даже если вы не активировали карту, но она у вас есть, фиксированная сумма будет списана. Банки предлагают различные тарифы за обслуживание, стоимость может доходить до 5000 руб. в год, но практически в каждом крупном банке есть карты с нулевым тарифом.

3. Cash Back

Cash Back — возврат части денег, списанных с карты обратно на счет карты в течении месяца. Процент возврата находится в прямой зависимости от суммы покупок. Чем выше сумма покупок, тем больше сумма возврата.

4. Снятие наличных в банкомате и кассе

При оформлении заявки, сотрудники банка говорят о вышеперечисленных плюсах кредитной карты, зачастую умалчивая о тарифе за снятие наличных в банкомате. Тариф обычно составляет от 3% до 5% от снимаемой суммы. Ряд банков предлагают карты с бесплатным снятием, максимальная сумма пряма пропорциональна сумме покупок по кредитной карте, другие банки устанавливают фиксированный лимит на снятие, как правило, лимит не превышает 150 тыс.руб. Выгоднее использовать карту только для безналичной оплаты или интернет покупок.

Итог

Отправляя заявку на кредитную карту, изучайте тарифы карт на сайте банка, выбирайте карту с бесплатным обслуживанием, максимально беспроцентным периодом и максимальным cash back.

Как взять кредит безработному

Если вы оказались без работы, а деньги нужны срочно, то можно попытать счастье в банке и взять кредит. Ведь именно безработным в первую очередь необходимы деньги. И банковский кредит может оказаться временным выходом из такой ситуации. Но безработным гражданам банки кредиты не выдают. Для такой ситуации и был придуман так называемый доверительный кредит (без справок, поручителей).

Как взять кредит безработному

Банки, предоставляя такой вариант кредита, очень сильно рискуют: ведь достаточно большая часть заемщиков не оправдывает доверие кредитора. Поэтому все риски банк оплачивает за счет честных, порядочных заемщиков. Поэтому процентная ставка по кредиту на доверии будет крайне высокой.

Безработный заемщик, придя в отделение банка с желанием оформить кредит на доверии, вынужден подчиниться правилам кредитора. Придется для начала сочинить красивую историю о трудовой деятельности, придумать себе должность в солидной конторе. Еще придется указать номер стационарного телефона, позвонив по которому банк может удостовериться в истинности речей заемщика. Без этого условия о кредите можно даже и не мечтать. Получив долгожданный кредит, заемщик просто обязан вовремя произвести несколько первых платежей (для подтверждения своей репутации перед банком).

Кредит малому бизнесу

Столько слов было сказано о том, что малый бизнес постоянно нуждается в финансировании и эффективных мерах по развитию. Поиск средств на развитие и модернизацию бизнеса обычно проводится в финансовых учреждениях. Однако у каждого из многочисленных банков собственные критерии относительно того что такое «малый бизнес».

Кредит малому бизнесу

В данном случае перед принятием решения о кредитовании стоит определиться с собственной категорией.

Хотя все банковские учреждения выставляют собственные критерии относительно того, что считать «малым бизнесом», но среди них можно выделить и общие тенденции:

  • Годовой доход от 150 млн. до 300 млн. рублей;
  • Успешная позиция на рынке от полугода до года;
  • Объемы финансирования в пределах 3-100 миллионов рублей (в случае с беззалоговым финансированием – до 600 тыс.);
  • Наличие постоянной прибыли.

Прежде чем определиться с выбором кредитного пакета стоит ознакомиться с финансовой организацией и пообщаться с кредитным экспертом. Последний поможет разобраться в многообразии предложений на рынке и подобрать наиболее подходящее.

Как упростить процедуру получения кредита на развитие собственного бизнеса?

Ни для кого не секрет, что в связи с повышенным риском кредитования банки зачастую отказывают в предоставлении кредитов на развитие малого и среднего бизнеса. Те из организаций, которые все таки отваживаются профинансировать подобные предприятия, стремятся свести к минимуму риски, которым они подвергают вложенные средства. Для этого применяются следующие методы: высокий процент; отказ от возможности досрочного погашения (срок зависит от выбранной программы); сокращение сроков кредитования. Несмотря на широкую кампанию по предоставлению кредитов на развитие бизнеса, которую проводят многие известные банки , зачастую банковские и финансовые организации ограничиваются кредитованием уже проверенны клиентов (так называемое «внутреннее кредитование»). В таком случае лучшим выбором для новичка станет обращение к экспертам в области кредитования, которые помогут в поиске подходящего банка и оптимального кредитного предложения. Связано это с тем , что банки стали гораздо осторожнее и даже перспективная идея может остаться невостребованной. Если за ней не стоит надежный залог.

Как получить кредит без справки о доходах?

В последнее время резко увеличилось количество кредитных предложений, в которых банковские и финансовые организации предлагают клиентам воспользоваться упрощенными условиями предоставления кредита. Таком случае у него потребуют лишь паспорт и идентификационный код. Если брать в расчет кредиты, предоставляемые без справки о доходах , то можно отличить ряд тенденций, свойственных подобным предложениям: небольшие суммы , предоставляемые клиентам; упрощенные процедуры принятия решений; высокие ставки процентов. Все вышеуказанные критерии связаны с тем, что банк стремится избавиться от рисков, уровень которых довольно высок в случае предоставления подобных кредитов. Для подбора оптимального варианта финансовой организации, предоставляющей кредиты без предоставления справки о доходах, стоит обратиться к квалифицированным специалистам , которые окажут помощь в нахождении альтернативных вариантов, а также помогут в решении вопроса в вашу пользу.

Как ошибаются заемщики?

В нынешнее время кредит считается обычным явлением, которым никого не удивить. Везде где только можно, рекламные компании атакуют людей, предлагая быстрые кредиты, на оформление которых уйдет не больше двадцати минут, а также низкую процентную ставку.

Как ошибаются заемщики?

Людям, которые принципиально не хочется брать деньги взаймы у родственников или друзей, вынуждены обратиться к банку с целью получения кредита. Не в новинку и то, что банковское дело в данный момент набирает свои обороты и охватывает все сферы экономики. Но не все граждане разбираются в тонкостях оформления кредита. Зачастую встречается такое, что если оформить кредит и получить деньги будет легко, то придется выплачивать его долго и сложно. Не спешите, досконально изучить представленный контракт от банка, проконсультируйтесь со специалистом. Не следует обращаться в магазины, где предоставляют кредиты. Такие учреждения не внушают доверия, сначала Вам будут предлагаться выгодные условия, а на деле окажется не совсем то, что обговаривалось.

Несмотря на то, что сотрудники банка Вам обещают, именно Вы должны принять взвешенное решение. Если ранее Вы не брали кредит и не знаете всех тонкостей его погашения, остерегайтесь уловок сотрудников банка. Уделите особое внимание пункту о погашении заемных средств. Встречаются случаи, когда людям удобнее погасить кредит в том банке, который находится вблизи дома или работы, а не там, где был взят кредит. Но в таком случае, следует учитывать, что дополнительная комиссия в другом банке будет выше и платеж будет совершен в течение трех рабочих дней. Важно запомнить дату платежа, чтобы не просрочить кредит, иначе Вы можете столкнуться с весомыми штрафами, которые увеличат затраты по выплатам.

Недопустимо переводить деньги в последний день, так как средства могут не поступить на счет в течение некоторого времени, а это снова вгонит Вас в штрафы. Перед тем как сделать перевод, проверьте свои счета, чтобы убедиться в наличие на них денег. Если Вам не хватит даже пару рублей, то банк вправе наложить на Вас штрафные санкции. В случае если Вы внесли на счет большую сумму, чем требовалась, поинтересуйтесь у банка, как это может отразиться на погашении. Ведь досрочное погашение кредита не всегда положительно отражается на выплате кредита. Если не были обговорены с банком все нюансы, то Вы можете потерять свои деньги. Лучше уточняйте всю информацию у банка. Ежемесячная сумма платежа может меняться, в зависимости от курса рубля к доллару.

Перед подписанием договора об оформлении кредита, максимально изучите все пункты. Для того чтобы Вы не принесли себе вред. Чтобы ознакомиться с информацией о кредитовании, начните с интернет ресурсов, источников для пополнения знаний там много. Халатное отношение приведет к негативным последствиям, что может продлить выплаты кредита на неопределенное время. Были случаи, когда люди брали кредит на год или два, а расплатиться по нему не могли больше пяти лет. Это из-за того, что в свое время не ознакомились с кредитованием.

Покупка товаров в кредит

Современный рынок изобилует различными товарами. Однако стоимость такой продукции как техника, мобильные устройства, меха и мебель достаточно высока, и приобрести их за счет собственных средств не всегда возможно.

Кто – то начинает копить, не желая влезать в долги, и может позволить себе желаемую покупку только через несколько месяцев. Кому – то могут одолжить близкие, а кто – то обращается в банк за кредитом наличными. Это не самый быстрый и удобный вариант.

Для приобретения желаемой покупки можно воспользоваться POS – кредитованием или рассрочкой, функционирующих на территории торговой точки.

Покупка товаров в кредит

POS – кредитование — это такой вид кредита, когда банк переводит деньги не заемщику, а магазину, оплачивая его покупку. Покупатель получает товар, а магазин оплату этого товара. В дальнейшем покупатель рассчитывается с банком по графику платежей. Например, клиент желает купить холодильник за 40 000 рублей в кредит. Он обращается к представителю банка, работающему на территории магазина, и оформляет заявку. Банк ее одобряет и предоставляет клиенту 40 000 рублей. Однако эти деньги переводятся не заемщику, а магазину в счет оплаты холодильника. Клиент забирает товар. Расчеты с торговой точкой на этом заканчиваются, и покупатель рассчитывается с банком.

Это очень оперативный и удобный вид кредита. Его оформление занимает несколько минут и позволяет уйти с желаемой покупкой. К заемщикам предъявляются минимальные требования. Необходимо предъявить паспорт, заполнить анкету и указать контактные данные. Также должна быть постоянная регистрация на территории России и постоянное место работу. Большой стаж не требуется, как правило от 4 месяцев. Документы, подтверждающие доход банк не запрашивает, достаточно указать актуальные сведения в анкете.

Рассрочка по своей сути тот же POS – кредит, но выгоднее для заемщика, так как проценты не уплачиваются. Как же так происходит? Неужели банки одобряют беспроцентный займ?

Конечно, нет. Просто магазин предоставляет банку скидку около 10%. Банк же предоставляет кредит покупателю без скидки. А получившееся разница — это доход банка, поэтому зарабатывать на процентах, уплаченных заемщиков, нет необходимости. Например, при оплате холодильника стоимостью 40 000 рублей, банк переводит магазину сумму на 10% ниже цены, то есть 36 000 рублей. Но для покупателя цена остается такой же и кредит оформляется на 40 000 рублей.

Если покупатель заметит эту маленькую хитрость и полностью погасит кредит в течение несколько дней после оформления, то скидка достанется ему. Некоторые банковские сотрудники отговаривают это делать, уверяя, что в дальнейшем будут возникать сложности с оформлением новых кредитов. Но на самом деле, полное досрочное погашение кредитную историю никогда не портит.

Если после совершения покупки появляются претензии к продукции, то этот вопрос необходимо решать с магазином. Выплаты банку при этом не прекращаются. Банк не несет ответственности за качество товара.

Этапы взятия кредита в банке на строительство дома

При принятии решения о необходимости взять кредит для строительства дома, следует непременно иметь в виду, что могут возникнуть ранее неучтенные обстоятельства и средств может не хватить, поэтому лучше иметь их в запасе.

Этапы взятия кредита в банке на строительство дома

Первым делом нужно определиться с необходимым количеством денежных средств, при этом следует учесть и проценты, начисляемые банком. Кстати, снижение банковских рисков, от которых напрямую зависят и проценты за пользование кредитом, является одним из направлений деятельности, которую представляет кредитное бюро.

Следующий этап это сравнение и анализ всех предложений банков в сфере выдачи кредитов. Предпочтение следует отдать такой схеме их погашения, которая наиболее соответствует доходной части. Также непременно нужно обратить внимание на то, какие у банка условия при досрочном погашении кредита и взимается ли при этом комиссия. Кроме того, иногда банки при выдаче кредитов на строительство предлагают выплаты по стадиям.

В качестве залога под кредит вполне может выступать участок, на котором и будет осуществляться строительство дома. А значит не стоит занижать оценочную стоимость земельного участка в документах. Кроме того, сам участок должен являться частной собственностью, а его владелец обладать разрешением на постройку дома на этом участке земли.

Чаще всего основным требованием банка будет внесение первоначального взноса в размере 30-50% от всей суммы, а также комиссионный сбор на оформление кредита в размере 2-3 %. Некоторые владельцы земельных участков предпочитают брать кредиты на строительство частями, особенно, если постройка осуществляется без наемных работников, а своими силами.